撰稿 | 芋圆

源泉 | 客银查金

近期，国度金融监督处罚总局发布对于广州银行行政许可事项隔绝审查告示，宣布隔绝刘焱拟任广州银行韶关分行行长的审查法式，这照旧是广州银行年内第二次主动撤离东说念主事任命。纵不雅广州银行的东说念主事更迭，似乎老是随同一些小风云。

图片

东说念主事结构不稳的同期，广州银行的IPO之路也徒添变数。除此除外，广州银行连年来的功绩阐扬、金钱质料风险、合规性风险也都或多或少影响着该行的上市，但在极端的老本花费下，上市似乎是广州银行避无可避的遴荐。

此前不久，广州银行董事长丘斌到龄退休。算作替代，李大龙被任命为该行董事长。对于这位“空降”成广州银行新董事长的李大龙来说，如安在诸多问题中找到阿谁“牛鼻子”，也许是比张惶完成上市更迫切的任务。

图片

一、有的“青黄不接”，有的“长青”

2024年12月11日，国度金融监督处罚总局发布行政许可事项隔绝审查示知书，宣布隔绝广州银行对于刘焱拟任该行韶关分行行长行政许可苦求事项。概因广州银行主动条件撤离苦求，现在尚不明晰具体原因。

特出证明的是，国度金融监督处罚总局露馅的信息走漏，此前的2023年11月，广州银行江门分行曾因未按礼貌进行贷款风险分类而被罚金所有100万元。同期，时任广州银行江门分行副行长的刘焱被罚金5万元。

图片

截自国度金融监督处罚总局官网

事实上，这次已是广州银行干涉2024年以后第二次主动条件撤离董高监成员苦求材料。此前，2024年2月18日，广州银行相似因主动建议隔绝审查独处董事杨拥军的任职阅历而被国度金融监督处罚总局广东监管局隔绝审查。

而后，据广州银行招股证明书，杨拥军也于2024年3月21日辞职离任。把柄广州银行现在的董事会景况，思必这次撤离苦求亦然无奈之举。

据2023年年报，广州银行独处董事郑逊、王立新、陈骞因贯穿担任该行独处董事满6年，把柄监管部门对于独处董事任职期限的相关礼貌，已书面苦求辞职，但这也导致广州银行独处董事东说念主数低于董事会东说念主数的三分之一。

天然广州银行的独处董事貌似“青黄不接”，但该行的高管中却不乏“常青树”。

把柄广州银行积年年报信息，该行现任副行长黄程亮于2013年5月被聘请，现在已在岗跳跃11年，于黄程亮同庚被聘请的还有广州银行现任两位行长助理林耿华和卓华，分袂于2013年4月和10月就任。

图片

截自广州银行2013年年报

其中，据2023年年报露馅，广州银行行长助理林耿华现在是该行税前薪酬最高者，其2023年税前薪酬201.67万元，远远高于该行行长肖瑞彦的108.66万元及董事长丘斌的108.82万元。

此外，广州银行首席信息官谈新艾于2016年12月被聘请，现在就任时长也有8年之久，而工会主席马翔鹏的具体就任技能虽省略情，但其最早以工会主席的身份出现于广州银行年报是在2017年，由此推断这位的就任时长也已跳跃7年。

图片

二、行长换任“巧遇”功绩下滑

除上述职务，广州银行行长的每一次换任也老是随同蜿蜒。在2017年1月原行长巫克飞被免职后，直到2018年5月接任者丘斌才缓不救急，而后12月，广州银行临时鼓吹大会便通过了全面启动A股上市议案。

丘斌任广州银行行长直至2020年7月顺利叮嘱蔡建后升任广州银行董事长，但蔡建任职广州银行行长仅5个月后就遴荐辞职离任，直到快要3个月后，即2021年2月，广州银行才聘请肖瑞彦为新任行长，任职于今。

图片

截自广州银行公告

肖瑞彦虽是“空降兵”，但曾先后任职民生银行多家分行行长、贵州银行董事长兼行长、北京中关村银行行长以及盛京银行行长，可谓银行处罚训戒丰富。但肖瑞彦在职技能，广州银行交出的收货单则稍显低迷。

2018年，广州银行罢了商业收入同比增长34.02%，增长率达到峰值。而后2019年至2022年，广州银行商业收入增速分袂为22.35%、11.50%、11.03%、3.56%。而在2023年，广州银行的商业收入启动急速干涉负增长。

数据走漏，广州银行2023年罢了商业收入160.03亿元，同比下跌6.71%，以至不足2021年的水平。与之对应的是，2021年，广州银行的商业收入为165.64亿元，而该行的商业收入降幅在2024年有进一步加重的趋势。

图片

截自广州银行2024年第三季度信息露馅证明

据广州银行2024年第三季度信息露馅公告，2024年前三季度，该行罢了商业收入107.63亿元，同比下跌12.55%。而广州银行的净利润变化趋势与商业收入变化趋势周边，均在2018年达到峰值，仅仅净利润自2021年便早早干涉了负增万古期，况兼降幅更为惊东说念主。

2018年至2020年，广州银行的净利润增长率分袂为17.04%、14.73%、3.01%，2021年和2022年，该行净利润降幅分袂为7.93%和18.59%。2023年，广州银行罢了净利润30.17亿元，同比下跌9.64%。

干涉2024年后各季度的净利润数据虽未公布，但把柄营收景况估计也不会很乐不雅。其中，新行长的加入并未使广州银行的洽商景况改善，不知空降的新任董事长能否与其一皆其利断金，扭转广州银行颓势。

2024年11月13日，广州市东说念主力资源和社会保险局发布新一任市政府任免责任主说念主员名单，其中包括任命李大龙为广州银行董事长。

图片

截自广州市东说念主力资源和社会保险局官网

随后的11月19日，广州银行发布对于董事长辞职的公告，宣布原董事长丘斌辞任，但并未公布新任董事长的任职公告，国度金融监管局也暂时未有广州银行新任董事长李大龙的任职批复公告。

公开音书走漏，李大龙曾先后任农业银行深圳分行支行副行长、深圳前海分行(二级分行)行长、澳门分行副行长、广东省分行副行长，兼任广州市分行行长。这次就任广州银行董事长，李大龙将濒临若何的形状呢？

图片

三、内控处罚仍需加强内省

最初，对新任处罚者来说思必最头疼的就数东说念主员处罚问题了，而广州银行内控系统问题一直以来都较为严峻。

据广州银行招股书，2021年至2023年，广州银行偏激分支机构因非法违法受到的行政处罚共26笔，其中，仅2023年广州银行的受罚金额便有4480.12万元之多，尚不包括对银行职员所罚金项。

2024年，广州银行的被罚景况通盘改善，但比较其余城商行仍不算乐不雅。放胆2024年12月，广州银行共收到来自国度金融监管局罚单8张，其中有两张大额罚单，分袂为：

2024年2月，广州银行南京分行因个东说念主消费贷款贷前拜谒不到位；流动资金贷款贷后处罚不到位；流动资金贷款被挪用；固定金钱贷款受托支付处罚不到位；高管东说念主员未经任职阅历核准即履职而被罚金225万元。

7月，广州银行信用卡中心因信用卡授信额度处罚严重违抗审慎洽商公法；信用卡风险监测机制存在颓势而被罚没所有350.71万元，对时任广州银行信用卡中心总司理罗东华处以警告并罚金7万元。

图片

截自国度金融监督处罚总局官网

而从上述被罚事由不错看出天然广东银行的不良贷款情况有所改善，但合座的贷款情况可能并不如数据反应的那么积极。

放胆2023年末，广州银行的不良贷款率为2.05%，较2022年末下跌0.11个百分点；不良贷款余额95.11亿元，比2022年末减少1.99亿元，降幅2.05%；计提信用减值失掉84.82亿元，比2022年末减少8.02亿元，降幅8.63%，合座金钱质料改善显著。

不外细看贷款的相关数据如故看得出，广州银行的金钱质料仍承担着较大的下行压力，放胆2023年末，广州银行贷款减值准备152.07亿元，同比高潮1.01%，同期关爱类及不良类贷款占比均高于行业平均。

放胆2023年末，在广州银行贷款的五级分类中，泛泛类贷款占比93.44%，天然较2022年末上升0.61个百分点，但仍不足同期行业平均水平96.20%；而关爱类贷款占比4.51%，高于同期行业平均2.20%；次级类贷款占比0.75%，高于同期行业平均0.65%，可疑类贷款占比0.67%，高于同期行业平均0.56%；失掉类贷款占比0.62%，相似高于同期行业平均0.38%。

图片

截自广州银行2023年年报

广州银行的盈利和金钱质料的双重压力加重了对其本身老本的花费，老本富裕性均出现不同程度下滑，更是与行业平均水平差距显著。

放胆2024年三季度末，广州银行的老本富裕率为13.59%，较2023年末下跌0.37个百分点；一级老本富裕率为9.98%，较2023年末下跌0.15个百分点；中枢一级老本富裕率为9.07%，较2023年末下跌0.14个百分点。

不外，广州银行天然一直在费力发债。2024年8月和9月，广州银行分袂披发60亿元金融债和50亿元袖珍微型企业贷款专项金融债券，但扫尾有限。因此，上市成为了广州银行补充老本的不二之选。

仅仅广州银行的上市之路险峻重重，从2009年建议上市计较于今已往常15年之久，但其上市进度仍处于陈述阶段，并在2024年8月因更换陈述管帐师而被深交所中止上市审核，而后9月30日，广州银行IPO苦求文献中纪录的财务贵寓已过灵验期，需要补充提交。

事实上，盈利景况欠安欧洲杯体育，内控风险问题均将对广州银行的上市会产生不小的影响。对于新上任的董事长李大龙来说，当务之急约略并不是急于求成的上市，而是对广州银行洽商近况的纠正。